貴陽農商銀行構建“電力數據+數據交易+金融”新模式賦能產業(yè)發(fā)展

　　企業(yè)融資困難，如何發(fā)展?缺少授信條件，怎樣解難?

　　貴陽農商銀行在高質量賦能地方產業(yè)發(fā)展中，敢為人先，創(chuàng)新作為，打破了“唯財務數據論”的傳統(tǒng)評估模式，將電力數據轉化為企業(yè)經營活躍度、市場前景的可量化標簽，采用“電力數據+數據交易+金融”新模式，不僅解決了企業(yè)融資難題，更探索出一條金融賦能地方產業(yè)發(fā)展新路子。

　　企業(yè)快速發(fā)展　 融資遇困待解

　　近日，位于貴陽市花溪區(qū)數字農業(yè)產業(yè)園的貴州品品鮮生物科技有限公司生產車間，一片火熱的生產景象。上百位工人忙著將一瓶瓶鮮嫩的食用鹿茸菌，有序進行采摘、分揀、裝箱，陸續(xù)發(fā)往全國各地市場。

　　貴陽農商銀行金融賦能地方產業(yè)創(chuàng)新，增強了企業(yè)拓展鹿茸菇市場底氣。

　　“目前已實現日產能50噸新鮮鹿茸菌。”貴州品品鮮生物科技有限公司負責人江先賜介紹，花溪區(qū)數字農業(yè)產業(yè)園是貴州省重點招商引資項目，也是花溪區(qū)重點打造的現代化數字農業(yè)綠色示范產業(yè)基地。之前在此創(chuàng)業(yè)的也是一家食用菌企業(yè)，貴州品品鮮生物科技有限公司通過招商引資進駐該園區(qū)后，注入資金對原企業(yè)的設備、廠房進行了升級改造，并于2024年11月11日正式投產。

　　該公司是一家智能化、工廠化的菌菇生產企業(yè)，生產的鹿茸菌產品由于肉質厚實，口感脆嫩，干制后口感更佳。同時，鹿茸菌蛋白質含量高、糖分少，具有較高的營養(yǎng)價值，產品進入市場后，迅速受到了消費者青睞，諸多訂單紛至沓來。正式投產才半年多時間，當前正處于花錢的關鍵時期。

　　“不含廠房改造和裝備升級，每月僅進購原材料、電費、燃氣費和近200名工人的工資，就要開支200萬元以上。”江先賜介紹，由于該公司投產才半年多時間，且生產線設備歸屬為其他企業(yè)，企業(yè)缺乏硬質抵押物，辦理普通的信用貸款額度小，不能滿足公司的發(fā)展。

　　“創(chuàng)新—收益—再創(chuàng)新”正向循環(huán)

　　全省首筆“電力數據+數據交易+金融”創(chuàng)新業(yè)務的開展，無疑是一個多方集智聚力實現雙贏和多贏之舉，對銀行、企業(yè)、地方發(fā)展有哪些成功經驗和啟示呢?

　　貴陽農商銀行科技支行相關負責人介紹， 電力數據融資模式不僅為企業(yè)開辟了融資新通道，更推動了金融服務與產業(yè)發(fā)展的深度融合，促進貴州電網、貴陽大數據交易所、貴陽農商銀行、企業(yè)四方數據共享生態(tài)的形成。從“用電曲線”到“信用橋梁”，此次項目的成功實踐，不僅是破解企業(yè)融資難題的創(chuàng)新探索，更是金融回歸本源的生動案例。

　　貴州電網信息中心數據應用部負責人表示，此次合作也是電力數據成功打破企業(yè)與金融行業(yè)壁壘，作為可信第三方，向金融企業(yè)提供了優(yōu)質中小企業(yè)的用電行為分析數據，輔助貴陽農商行開展信貸評估，也是貴州電網首次使用電力數據賦能“農業(yè)+金融”行業(yè)的融合創(chuàng)新。這意味著，電力數據價值將越來越多地為中小微企業(yè)運營、發(fā)展提供數據支撐，實現電力大數據價值的躍升。

　　貴陽農商銀行科技支行“電力數據+數據交易+金融”新模式解決了企業(yè)融資難題。

　　該案例探索出新型電力數據融資產品，豐富金融服務模式，增強了貴陽農商銀行在科技金融領域的競爭力，也為后續(xù)創(chuàng)新業(yè)務積累實踐經驗，推動業(yè)務模式升級奠定了良好基礎。同時，標志著貴陽農商銀行以“金融科技”為突破口，在高質量發(fā)展金融五篇大文章“科技金融”上取得了新進展。

　　從企業(yè)的角度看，這一創(chuàng)新案例的成功落地，打破了傳統(tǒng)融資對抵質押物的過度依賴，用電力數據破解銀行與企業(yè)信息不對稱的難題，將電力數據轉化為企業(yè)經營活躍度、市場前景的可量化標簽，開辟了一條企業(yè)融資新通道。

　　從改善融資環(huán)境和賦能地方經濟角度看，將電力要素與金融服務深度融合，促進貴州電網、貴陽大數據交易所、貴陽農商銀行、企業(yè)四方數據共享生態(tài)的形成;該案例不僅是金融支持實體經濟的生動案例，同時也助力激活地方金融生態(tài)，對支持實體經濟的穩(wěn)定發(fā)展十分有益。

　　緩解融資難題，升騰發(fā)展希望。金融雨露潤澤，企業(yè)煥發(fā)蓬勃生機。

　　貴陽農商銀行相關負責人表示，該行將繼續(xù)深化創(chuàng)新實踐，以數據要素激活金融活水，以科技金融助力產業(yè)振興，以扎實有效的行動當好服務實體經濟的主力軍。未來，還將在破解企業(yè)融資難題創(chuàng)新探索上，不斷鞏固創(chuàng)新成果，讓金融服務在破解企業(yè)融資難上發(fā)揮更大實效，形成“創(chuàng)新—收益—再創(chuàng)新”的正向循環(huán)。

　　集智破難題　 創(chuàng)新結碩果

　　貴陽農商銀行科技支行獲知貴州品品鮮生物科技有限公司面臨發(fā)展資金緊張的困境后，第一時間組織相關工作人員前往該公司實地走訪，發(fā)現其生產經營正常，但在快速發(fā)展過程中，由于成立時間短、缺乏固定資產抵押，可獲得的融資額度較低，急需融資解決資金問題。

　　貴州品品鮮生物科技有限公司生產車間一片火熱的生產景象。

　　到底支不支持?應該如何支持?貴陽農商銀行科技支行根據該公司實際情況，專門召開專題會議研究對策，認為該公司符合國家科技金融支持范圍，如果其得不到及時的資金支持，成長的速度將會十分緩慢;如果選擇支持，就必須大膽創(chuàng)新探索解決相關難題。

　　有利因素：該公司的蘑菇生產需要保持恒溫高濕運轉狀態(tài)，生產過程肯定與用電量波動高度契合，能否采用“電力數據”作為支撐條件。

　　存在困難：如何解決數據的合法性和合規(guī)性，怎樣讓數據變?yōu)槭谛乓?，如何爭取到負責授信工作部門的理解和支持，仍然面臨諸多挑戰(zhàn)。

　　貴陽農商銀行科技支行根據該公司特點，立即聯合貴州電網、貴陽大數據交易所成立“電力數據+金融賦能”創(chuàng)新項目組，開創(chuàng)性地將企業(yè)電力數據作為主要授信依據。

　　一方面，通過“電力數據”精準畫像評估該公司經營狀況;另一方面，將該數據通過貴陽市大數據交易中心上架運用并進行采購，進一步加強了安全性和合規(guī)性。此外，不但為該公司“靶向”施策，量身定制其發(fā)展實際的融資服務方案，還安排專人從政策解讀、資料準備到系統(tǒng)操作全程陪同，確保相關工作的順利推進業(yè)務落地。

　　6月26日，在貴陽農商銀行、貴州電網、貴陽大數據交易所及企業(yè)四方通力合作下，貴州品品鮮生物科技有限公司終于獲得貴陽農商銀行科技支行貸款1000萬元資金支持，并成為貴陽農商銀行基于“電力數據+數據交易+金融”創(chuàng)新探索的首筆業(yè)務。

　　“貴陽農商銀行的服務不是‘冷冰冰的流程’，而是‘熱乎乎的擔當’，實實在在助企業(yè)獲得發(fā)展的活水。”江先賜說，這筆貸款，不僅解決了該公司融資難題，也為其拓展鹿茸菇市場增添了底氣。該公司到今年底，預計采收1.3萬噸鹿茸菇，年產值8000萬元，將帶動周邊200多名村民家門口就業(yè)。

　　貴州日報天眼新聞記者 周朝義